ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย สำหรับการหางานที่ถูกใจ ถูกสเปก และตอบโจทย์ต่าง ๆ ของชีวิต และไม่ง่ายอีกเช่นกัน กับการรักษา
และจัดการ “เจ้าเงินเดือนก้อนแรก” ที่พอได้มันมา อะไร ๆ ก็ดูน่าจับจ่าย ใช้ ซื้อ มันซะทุกอย่าง
หลายคนตกหลุมพลางการได้เงินเดือน จนขาดเงินเก็บ กว่าจะรู้ตัวอีกที ก็เป็นหนี้บัตรบัตรเครดิตไปเรียบร้อยแล้ว
ก่อนที่จะสายเกินแก้ มาลองเรียนรู้การจัดการกับเจ้าเงินก้อนแรก ให้ถูกวิธีและชีวีเป็นสุข
…แน่นอนละว่า สิ่งที่ได้รับมาจากการลงแรง ลงมือทำงาน นอกจากความภูมิใจแล้ว สิ่งหนึ่งคือ “เงิน” หรือค่าตอบแทน ซึ่งเชื่อว่าหลายคนพอได้รับมาก็คงดีใจ และความคิดจากนั้นคือ เราจะเอาไปใช้อย่างไรดี บางคนก็ช้อปปิ้งซะจนเพลิน บางคนก็เก็บซะจนชีวิตไม่มีความสุข เอาเป็นว่า วันนี้ เรามาลองเริ่มต้นจัดสรรเงินก้อนแรกอย่างเป็นจริงเป็นจังกันดู
[1] ตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของตัวเอง
หลายคนอาจจะยังงง ๆ กับคำว่า ตรวจสุขภาพทางการเงิน คำจำกัดความง่าย ๆ ของมันก็คือ ตรวจสอบสภาพคลองทางการเงินของเรานี่แหละ ว่ามีความแข็งแรงขนาดไหน
เริ่มต้นก็คือ ดูว่ารายได้มากกว่า หรือ น้อยกว่ารายจ่ายแค่ไหน พอจะสามารถนำไปจัดสรรเป็นสิ่งอื่นได้หรือไม่ ต่อมาเป็นการตรวจดูเงินออมของเรา หรือบางคนอาจมีพอร์ตการลงทุนไว้ก่อนหน้านี้ ก็ให้ตรวจดูว่ามีเท่าไหร่เพียงพอต่อการนำไปต่อยอดได้หรือไม่ อย่างที่สาม ก็เป็นการตรวจดูภาระหนี้สิน กับ ทรัพย์สิน ว่าสิ่งไหนมีมากกว่ากัน ตรงนี้ดูเพื่อรู้คร่าว ๆ ว่า หากจับพลัดจับผลูเจ้าหนี้ทวงขึ้นมา สินทรัพย์ของเราจะเพียงพอหรือเปล่า หากจะต้องขายมันจริง ๆ 555+
เอาง่าย ๆ เรื่องที่เราคุยกันอยู่นี่ก็คือ การจัดทำงบการเงินส่วนบุคคลอยู่นั่นแหละค่ะ คือเราต้องรวบรวมรายการสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมด จากนั้น นำมาคำนวณหาความมั่งคั่งสุทธิ ก่อนเริ่มจัดทำแผนการเงินเพื่อสร้างความมั่งคั่งระยะยาวด้วยการเพิ่มสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ นั่นเอง ฟังดูอาจจะงง ๆ อยู่สักหน่อย เอาเป็นให้คิดว่า มันคือการตรวจสอบกระสุนของตัวเอง ก่อนทำการออกรบ ค่ะ ^^
[2] จัดทำรายรับ-รายจ่าย
ตรงนี้ให้ลบภาพ การทำบัญชีรายรับรายจ่าย ที่เราได้เคยร่ำเรียนมาเมื่อครั้งสมัยมัธยมไปก่อนนะคะ เพราะมันไม่ต้องซับซ้อนขนาดนั้น เอาแค่ว่า จดว่าเดือน ๆ นึง เราจ่ายอะไรไปบ้าง จดทุกวัน สร้างให้เป็นนิสัย เสมือนได้ทบทวนรายการใช้จ่ายของตัวเอง ซึ่งจะขอบอกว่า การจดรายการจ่าย ถือเป็นการเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินที่ดีด้วยนะ เพราะเราจะไม่สามารถจัดการเงินออมหรือแผนของเราได้เลย หากขาดข้อมูลว่ารายจ่ายเราในแต่ละเดือน ตกอยู่ที่เท่าไหร่ ทั้งนี้อาจรวมรายรับไว้อีกเล่มนึงก็ได้ เพื่อจะได้เป็นการง่ายว่า เดือน ๆ นึ่ง เรารับมาเท่าไหร่ จ่ายไปเท่าไหร่ ทั้งนี้ เพื่อให้เห็นพฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง ว่าเราจ่ายกับสิ่งไหนสูงเกินไป ซึ่งถ้าไม่จำเป็นก็ตัดออกไป
[3] วางแผนการเงินในแต่ละเดือน
และประเด็นสำคัญมันอยู่ตรงนี้ นั่นคือ การนำข้อมูลด้านการเงินของเรา มาจัดสรรปันส่วนให้เหมาะสม ย้ำ ! ว่าให้เหมาะสม โดยอย่าเข้าข้างตัวเองมาเกินไป และอย่าทำให้ตัวเองลำบากมากจนเกินไป ซึ่งตรงนี้ง่ายมากกกก โดย แยกเงินออกเป็นส่วน ๆ เช่น
-ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน 50% ของรายรับ
-เงินออมและเงินลงทุน 20% ของรายรับ
-เงินเพื่อการสังสรรค์และท่องเที่ยว 20% ของรายรับ
-ให้คุณพ่อคุณแม่ 10% ของรายรับ
เป็นต้น..
และทั้ง 3 ขั้นตอนนี้ ก็เป็นวิธีการจัดการเงินรับฉบับง่าย ที่ทุกคนทำได้
ซึ่งหลายคนทำเป็นประจำอยู่แล้ว และอีกหลายคนก็กำลังเริ่มต้นอยู่
จะขอบอกว่า ไม่เป็นไรนะคะ ไม่สำคัญว่าเริ่มช้าหรือเร็ว อยู่ที่ว่า วันนี้เรารู้แล้ว เราจะเริ่มมันรึเปล่า ชีวิตเรา เอาเข้าจริงก็ใช้มันให้คุ้มค่ะ แต่จะใช้ให้มันคุ้มสุด ๆ เลยเนี้ย เราก็ปฏิเสธไม่ได้ว่า เจ้าเงินมันก็เป็นหนึ่งปัจจัยที่ต้องคำนึงถึง เพราะฉะนั้น การวางแผนทางการเงิน มันไม่ใช้แค่เรื่องของการทำให้เรามีเงินเยอะ ๆ รวย ๆ หรอกค่ะ เพราะนั่นอาจเป็นเพียงผลพลอยได้ แต่สิ่งสำคัญ มันคือการทำให้เราเป็นคนที่ไม่ล้อเล่นกับชีวิต เหมือนช่วงสมัยเด็กๆ โดยยิ่งวัยรุ่นท่านไหนที่พึ่งเรียนจบใหม่ และได้รับเงินเดือนก้อนแรก การวางแผนทางการเงิน และการมีวินัยทางการเงิน ถือเป็นเรื่องสำคัญมาก ซึ่งถ้าเรารู้จักการบริหารเงินตั้งแต่เงินเดือนก้อนแรกให้เกิดประโยชน์สูงสุด ทั้งในเรื่องการวางแผนออมเงิน การสร้างวินัยทางการเงินจากการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย และการจัดสรรปันส่วนเงินมาเพื่อใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข รวมทั้งคอย ตรวจสอบสถานะทางการเงินและพฤติกรรมการใช้เงินอยู่เสมอ เพียงเท่านี้ เราก็จะไม่มีปัญหาเรื่องการเงิน และพร้อมจะลงทุนสานฝันในชีวิตได้เร็วกว่าคนอื่นแล้วค่ะ
บทความบทนี้ได้เป็นบทความที่ได้เขียนขึ้นโดยได้รับข้อมูลและแนวคิดด้านการจัดการเงินจากองค์กรใจดี นั่นคือ ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ต้องขอบคุณมากๆ เลยนะคะ ที่สร้างแนวคิดดีๆ ให้พวกเรานำมาบอกกล่าว เล่าต่อ ในครั้งนี้
หวังว่าทุกท่านจะมีความสุขในการทำงาน และการใช้ชีวิตค่ะ
อย่าลืมนะคะ “ชีวิตต้องวางแผน เรื่องเงินต้องตั้งค่า” เพื่อความสมดุลทั้งปัจจุบันและอนาคตค่ะ
โลเคิล’ปิยะ ลาดสา
#MONEYSetting
#เงินเดือนก้อนแรกจัดสรรอย่างไรให้ชีวิตปัง!